Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам

7 комментариев
Онлайн-платежи

Объем мировых продаж в интернете в 2020 году может достичь $4,2 млрд. Из них около половины заказов и покупок оплачиваются онлайн. Статистика онлайн-оплат в каждой стране отличается: в постсоветских странах до сих пор больше доверяют наложенному платежу. Но рост наблюдается – по усредненным данным, около 40% покупателей из РФ при заказе предпочитают платить через сайт.

Вывод однозначный: если у вас есть бизнес в интернете, вам нужно дать возможность клиентам платить онлайн. Без этого вы добровольно откажетесь почти от половины потенциальных заказчиков. Расскажем, как организовать прием оплат в интернете для разных организационных форм бизнеса.

Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности

Самозанятый гражданин в России — официальный статус. Зарегистрировав его, можно работать в сферах, которые определены законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Самозанятым разрешено принимать оплату на карту банка или на электронный кошелек.

Самозанятым запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами. Но по приему оплат через сайт ограничений нет. Единственное условие — регистрация каждой операции через мобильное приложение «Мой налог».

Как самозанятое лицо может принимать деньги от онлайн-покупателей:

  1. Простой, но не самый удобный способ — оформить банковскую карту (желательно, специализированную, чтобы избежать блокировок). Сообщать ее номер каждому клиенту и просить перевести деньги напрямую. Минусы очевидны: например, владельцу карты другого банка придется платить дополнительную комиссию за перевод.
  2. Универсальный метод —  использование сервиса-посредника. Оптимальный вариант для самозанятого — платежный агрегатор. Если коротко — это площадка, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-оплат разными способами. Все клиентские оплаты поступают на единый мерчант-счет. Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту. 

Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:

  • Яндекс.Касса. Обеспечивает прием оплат с карт и электронных кошельков. Подключение на сайт максимально простое. Также есть удобная функция выставления инвойсов. С ней можно принимать онлайн-оплаты, даже не имея собственного сайта: просто высылать клиенту ссылку, по которой откроется стандартная платежная форма. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимают до 100 тыс. рублей в месяц.Яндекс.Касса Тарифы
  • Самозанятые.рф. Новый сервис, презентованный в 2020 году. Позволяет настроить прием оплат с банковских карт, а также через Apple/Samsung/Google Pay. Вывод денег доступен на банковскую карту или электронный кошелек. Среди плюсов: простая установка (есть даже готовые CMS-модули), автоматическая регистрация платежей в налоговой. Минусы: сервис не проверен, поэтому не исключены «подводные камни».
  • PayMaster. Сервис от WebMoney. Обеспечивает прием оплат с карты, мобильного счета, электронного кошелька и т.п. Подключить его можно бесплатно. Самозанятому предоставляется удобный кабинет и возможность ежедневно подавать заявки на вывод средств с мерчант-счета. Вот только комиссии агрегатора достаточно высокие.
  • PayAnyWay. Подойдет для самозанятых, которые ведут бизнес без собственного сайта (например, через соцсети). С агрегатором можно принимать платежи с банковских карт разных платежных систем. Другие способы оплаты недоступны.

Доступен ли интернет-эквайринг для физлиц?

Законодательство РФ четко определяет границы предпринимательской деятельности. Если физлицо без регистрации ИП и статуса самозанятого принимает оплаты, это трактуется как получение незаконного дохода. Наказание — штраф до 500 тыс. рублей или заключение до 5 лет.

Российским платежным сервисам запрещено работать с физлицами. Но пути обхода есть:

  • воспользоваться агрегатором, зарегистрированным в другой стране;
  • найти сервис, который с помощью юридических уловок взаимодействует с «незаконными» предпринимателями.

Однако придется столкнуться с ограничениями, более высокими тарифами и риском блокировки мерчант-счета без объяснений и возврата средств. Стоит ли так рисковать — решать вам.

Комьюнити теперь в Телеграм
Подпишитесь и будьте в курсе последних IT-новостей
Подписаться

Онлайн-оплаты для ИП и юридических лиц: больше возможностей

Предприниматели и компании могут вести бизнес, принимая оплаты на зарегистрированный банковский счет. Это открывает больше возможностей, в том числе и для интернет-платежей. Есть четыре официальных способа для подключения оплат через сайт.

Интернет-эквайринг

Проще говоря — прием оплат от клиентов с помощью банковских карт. Подключить эквайринг можно через банк, обслуживающий расчетный счет ИП или юрлица.

Плюсы:

  • за счет прямого взаимодействия комиссия за каждый платеж будет невысокой: в среднем от 1,5% от суммы;
  • при высоких оборотах бизнеса возможен индивидуальный расчет комиссии.

Минусы:

  • клиенты ограничены только одним способом оплаты;
  • строгие проверки бизнеса и сайта перед подключением;
  • обработка платежа официально занимает 1-3 рабочих дня, слишком долго в современных условиях;
  • банк откажется предоставлять эквайринг для высокорискового бизнеса (сайтов знакомств, магазинов с элитными дорогостоящими товарами, сервисов бронирования гостиниц и многого другого).

Платежный шлюз

Это сервис-посредник. По сути, это «мост» между сайтом ИП или юрлица и платежным сервисом. С помощью шлюза можно подключить несколько платежных посредников: тот же банк для эквайринга, операторов электронных денег для приема оплат е-кошельками и т.п. Сам шлюз обеспечивает только передачу данных о транзакции. Он не взаимодействует с деньгами.

Плюсы:

  • несколько вариантов оплат на сайте, охват большой целевой аудитории;
  • защита от обрывов связи – если один из подключенных эквайеров недоступен, оплату обработает другой, и клиент этого даже не заметит;
  • высокая безопасность платежных данных за счет современных методов шифрования.

Минусы:

  • нужно заключать отдельные договоры с каждым банком и оператором электронных денег;
  • продавец в итоге платит комиссию шлюзу и эквайеру (оператору).

Платежная система

Это вариант приема платежей на сайте напрямую через оператора электронных денег. Яндекс.Деньги, Paypal и прочие подобные компании предоставляют свои инструменты для установки на сайты. Через них клиенты могут оплачивать услуги и товары, пользуясь привычным интерфейсом.

Плюсы:

  • охват владельцев электронных кошельков;
  • минимальная комиссия за счет прямой оплаты;
  • прием оплат от иностранцев.

Минусы:

  • с каждым оператором нужно заключать отдельный договор;
  • нужно, чтобы сайт строго соответствовал требованиям операторов; 
  • могут возникать сложности при интеграции разных платежных инструментов на сайт.

Агрегатор

Это уже упомянутая выше система, которая снимает с бизнеса много «головной боли». Они сами договорились с десятками эквайеров и операторов. Они предоставляют универсальный инструмент: установив его, бизнес может открыть для клиентов разнообразие вариантов оплаты.Агрегатор платежей

Плюсы:

  • десятки вариантов оплаты и валют (можно даже настроить прием криптовалюты);
  • работают с высокорисковым бизнесом;
  • отсутствие строгих требований и проверок перед подключением;
  • фиксированная комиссия за каждую операцию.

Минусы:

  • самая высокая комиссия за каждый платеж (4% и выше);
  • у некоторых агрегаторов — ограничения на вывод средств с мерчант-счета (по дням, по суммам и т.п.);
  • возможны дополнительные комиссии (за валютный обмен, за вывод средств).

Что выбрать?

Несколько простых рекомендаций для бизнеса по выбору платежного посредника.

Маленькая сноска: эти советы будут иметь ценность, когда вы изучите целевую аудиторию и узнаете ее предпочтения.

Если:

  • клиенты преимущественно платят картами — однозначно стоит выбрать банковский эквайринг как самый выгодный вариант;
  • продажи идут активно и массово — лучше подключить шлюз, чтобы исключить сбои и снизить риски;
  • весомая часть клиентов являются владельцами электронных кошельков конкретного оператора – можно подключить официальную платежную форму;
  • платежные предпочтения покупателей дифференцированы, и нет возможности выбрать один вариант оплаты — лучше подключить агрегатор.

Вместо заключения

Наличие официального статуса — будь то самозанятое лицо, предприниматель или ООО — дает право принимать оплаты онлайн на банковскую карту или счет. Рынок предлагает достаточное количество способов: от прямого взаимодействия с банком до сервисов-посредников. Выбирая подходящий вариант, стоит учитывать обороты, особенности бизнеса, тарифы и условия. И стоит отказаться от нелегальных или условно-легальных операций, ведь это чревато последствиями.

Статьи, посвященные предпринимательству и менеджменту. Рассказываем простым языком о сложных вещах.

Комментарии

Алена +1
10 дек в 2020
Отличная статья!
Свернуть ответы
Комментарий автора
Сергей Носенко +38
16 марта в 2021
Спасибо!
Семен Хохлов 0
12 ноя в 2021
Я предпочитаю платежную систему PayPal - для меня удобств больше, чем недостатков. Приобретала верифированный аккаунт у GCtransfer. Работает все гуд уже 5 месяцев)
Walker Deamon 0
04 янв в 20:03
А ещё лучше для самозанятых - подключить приём платежей на кошельки QIWI \ Юmoney (с выпуском карт, к ним привязанных) и автоматической выдачей чека самозанятого плательщикам
Евгений Курочкин 0
05 янв в 16:05
Зачем это всё, если есть СБП? Просто по номеру телефона тебе любой чел из своего интернет банка, хоть на ПК, хоть через приложение на смартфоне, закидывает деньги. Просто эту сумму надо будет внести в "МОЙ НАЛОГ" и отправить чек клиенту. Да, ручками, зато никаких комиссий и нахлебников. )
Свернуть ответы
Иван 0
21 янв в 21:16
Только платежи с нероссийских банковских карт СБП не принимает
Есть замечательный сервис по приёму платежей, которым я пользуюсь уже гол. Называется Продамус. Там для самозанятых доступны и разовые платежи и рассрочки и приём зарубежных оплат. По промокоду MIRACLE можно получить скидку 2000 на подключение.
Ваш баланс 10 ТК
1 ТК = 1 ₽
О том, как заработать и потратить Таймкарму, читайте в этой статье
Чтобы потратить Таймкарму, зарегистрируйтесь на нашем сайте
С помощью соцсетей
У меня нет аккаунта Зарегистрироваться
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку своих персональных данных, указанных в форме регистрации.
С помощью соцсетей
У меня уже есть аккаунт Войти
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку своих персональных данных, указанных в форме регистрации.
Инструкции по восстановлению пароля высланы на Ваш адрес электронной почты.
Пожалуйста, укажите email вашего аккаунта
Войти в Комьюнити
Регистрация в Комьюнити
Восстановление пароля