AML-проверка кошелька: как и для чего проверяют криптовалюту на чистоту?

Привет! Команда CryptoCloud подготовила новую статью.

Биржи, кошельки и другие сервисы, предназначенные для работы с криптовалютой, защищают своих пользователей с помощью множества различных мер безопасности. Одна из них – AML-проверка. Рассказываем, когда в каких случаях она проводится, для чего нужна и как обезопасить себя от «грязной» криптовалюты.

Что такое AML-проверка?

AML, или Anti-Money Laundering – это меры, с помощью которых предотвращают отмывание денег, полученных криминальным путем. Применяют их для платежных систем, работающих с фиатными валютами и ориентированных на цифровые активы.

В первую очередь AML-проверка криптовалют подразумевает сбор и анализ сведений о пользователях. Один из главных элементов такой системы – KYC («Знай своего клиента»). 

В ходе проверки используются данные о проведенных операциях, в том числе о движении средств на счету, о подозрительных действиях. При необходимости активы могут быть заморожены для проведения дальнейшей проверки.

Системы, которые выполняют AML-проверки кошельков, хранят данные и о самом пользователе, и об операциях, которые он осуществляет. Информация может задействоваться в случае необходимости дополнительного анализа или когда правоохранительным органам нужно расследовать противозаконные действия.

Из каких именно мер будет состоять проверка, зависит от юрисдикции, к которой относится кошелек или биржа. Ведь AML – это не только внутренний анализ, но и взаимодействие с регуляторами того государства, где зарегистрирована площадка.

AML, CFT, KYC – в чем разница?

Криптосервисы используют различные типы проверок (KYC, AML, CFT), каждый из них обладает своими особенностями.

• KYC (Know Your Customer) – базовая проверка пользователя, входящая в AML и CFT. Клиент должен представить паспорт, банковские выписки, документы с указанным адресом проживания, – чтобы подтвердить личность и местонахождение. Иногда во время KYC проводят в том числе видеособеседование.
• AML (Anti-Money Laundering) – меры, предотвращающие отмывание криптовалюты и финансовые преступления, основу которых составляет верификация личности пользователя (KYC). Также проводят AML-проверку транзакций по счету. Обнаружив нарушения, могут заморозить аккаунт, организовать углубленную проверку, а иногда – и передать дело правоохранителям.
• CFT (Counter-Terrorist Financing) – меры, призванные не допустить финансирование террористических и экстремистских организаций. Прежде всего, проверяют, есть ли у пользователя связи с такими группами. Если они обнаруживаются, то возможны блокировка учетной записи, проведение внутреннего расследования и привлечение правоохранительных органов.

Зачем нужно проверять криптовалюту?

Есть несколько причин, по которым цифровые активы привлекают преступников. Блокчейн-операции характеризуются анонимностью, что является одним из основных принципов цифровых валют. Злоупотребляя конфиденциальностью, некоторые уклоняются от налогов, отмывают незаконные доходы, финансируют преступную деятельность и терроризм.

Кроме того, эта сфера деятельности практически не регулируются законодательно. Хотя некоторые государства планомерно вводят меры для регламентирования криптовалютных платежей, в большей части стран никаких определенных правил по-прежнему не существует.

Обменники и биржи, особенно работающие по принципу P2P, создают для своих клиентов немалый риск стать обладателем «грязной» цифровой валюты, полученной с нарушением законодательства. Причем покупатель обычно никак не может проверить происхождение средств, которые получает.

Для сокращения вероятности подобных ситуации большинство сервисов проводят AML-проверки онлайн с верификацией личности при регистрации нового аккаунта.

Зачем криптобиржам AML?

Сервисы, работающие с цифровыми активами, вводят меры с целью проверить по AML криптовалюту по нескольким причинам:

• Соблюдение регуляторных требований. Есть немало стран, где KYC и AML обязаны проводить все организации, которые связаны с финансовыми операциями. Криптобиржи, нарушающие это требование, могут быть оштрафованы и заблокированы на территории государства.
• Расследование преступлений. Сервисы, работающие с криптовалютой, должны по требованию правоохранительных органов проверять проводимые операции, предоставлять сведения о движении средств и о том, кто владеет счетом. Это позволяет раскрывать преступления с использованием цифровых активов.

• Защита пользователей. Давно существующие и крупные платформы, которые заботятся о своих пользователях, стремятся сделать рабочую среду достаточно безопасной. На это нацелена в том числе защита владельцев счетов от мошенничества.
• Повышение доверия. Репутация криптобиржи или другого сервиса во многом зависит от возможности проверять осуществляемые транзакции. Это не только делает площадку более привлекательной для пользователей, но и помогает избежать проблем при взаимодействии с регулирующими органами со стороны государства.

Как отмывают грязную криптовалюту?

Мошенники используют различные инструменты, среди которых:

• Миксеры. Это программы, делающие транзакции предельно анонимными. В общем пуле смешиваются грязная крипта и чистая – из разных источников, что делает отслеживание происхождения средств сложнее.
• Транзитные адреса. Они увеличивают число проводимых операций, и отследить их труднее. Могут быть задействованы учетные записи на криптобиржах, оформленные на дропов.
• Вывод через криптообменники без KYC и KYT. Большая часть сервисов проверяют чистоту активов, но на некоторых площадках такие меры не используются, и через них отмывают незаконные доходы.
• Залоговые операции через смарт-контракты. Благодаря коду с условиями сделки грязная криптовалюта от мошенников становится залогом, под который можно получить чистые активы.
• Выпуск NFT. Их преступник с помощью обманных мер покупает сам у себя, избавляясь от незаконных доходов. И в случае необходимости представляет полученные NFT как источник заработка.

Как обезопасить себя от «грязных денег»?

Чтобы снизить риски, пользователям рекомендуется:

• Использовать площадки с надежной репутацией. Это сервисы, которые верифицируют личность клиента и используют дополнительные защитные меры.
• Уточнять адрес контрагента при приеме или отправке цифровых активов. Его можно самостоятельно проверить по шкале risk-score в AML-сервисах.
• Периодически изменять адрес своего криптокошелька. Это поможет избежать неприятностей, если вдруг адреса контрагентов окажутся под подозрением или если их риск будет признан слишком высоким.
• Не пользоваться основным кошельком, если приходится работать с новыми контрагентами и их адрес нельзя выяснить заранее. Достаточно зарегистрировать новый адрес, чтобы без лишних рисков выполнить проверку и убедиться в легальности активов.
• Сохранять подтверждения сделки, когда нет уверенности в том, что криптовалюта была получена законным путем. Информация о сделке пригодится, если к подозрительной операции проявят интерес правоохранители.

AML-проверки – залог «чистых» активов

Выполняя проверку AML, наряду с KYC, можно минимизировать риски при работе с USDT, биткоином и другими валютами, предотвратить отмывание доходов, полученных незаконным путем. Без нее владельцу аккаунта могут грозить блокировка и заморозка, а также проблемы с правоохранителями.

Большинство сервисов используют такие проверки, один из них – платежный шлюз криптовалют CryptoCloud. Система автоматически анализирует каждую транзакцию и блокирует те, которые представляют высокий риск. Это помогает защитить активы мерчантов и обеспечить безопасность операций с криптовалютой. Мерчанты могут активировать соответствующую функцию в настройках проекта. 

Понравилась наша статья?

CryptoCloud – это надежный и выгодный способ принимать криптовалютные платежи на сайте, в интернет-магазине и других платформах. Мы предлагаем низкие комиссии, разнообразие платежных инструментов, постоянную поддержку и многое другое.

Если вы поставите лайк и подпишитесь на наши обновления, то точно не пропустите новых полезных статей.