Оформление банковской карты Казахстана в России: способы открытия счета онлайн и офлайн

За последние несколько лет оформление казахстанских карт стало популярной услугой в РФ. Граждане России столкнулись с различными финансовыми ограничениями, что существенно затруднило платежи и доступ к иностранным банковским услугам. Банковская карта Казахстана не только обеспечит доступ к международной платежной системе, но и позволит обойти некоторые из ограничений, наложенных из-за санкций.

Преимущества использования банковских услуг в Казахстане для россиян

Именная карта одного из казахстанских банков позволит пользоваться финансовыми услугами и денежными операциями без каких-либо ограничений. Она отличается следующим перечнем преимуществ:

• Высокий уровень безопасности и надежности. Казахстан – это государство, отличающееся стабильной экономикой и достаточно надежной банковской системой. Открыть карту одного из казахских банков – значит обеспечить себе высокий уровень защиты финансовых активов и максимальную конфиденциальность платежных операций.
• Обход международных ограничений. Одной из основных проблем, с которой сталкивается большинство владельцев карт банков РФ, является невозможность проведения различных международных переводов, платежей и прочих транзакций. Казахские карты для россиян эффективно решают данную проблему и позволяют проводить денежные операции заграницей без каких-либо внутренних и внешних ограничений.
• Многофункциональность и удобство. Банки Казахстана предоставляют целый перечень услуг, начиная от стандартных транзакций (перевод, оплата и пр.) и заканчивая полноценными инвестиционными проектами. У большей части банков есть собственные приложения, предназначенные для удобного управления счетами из разной точки мира.
• Переводы через систему SWIFT и международные транзакции. Возможность проведения SWIFT-операций – это одно из главных требований к банковским картам, которое особенно интересно предпринимателям и деловым людям. Это позволяет им получать заработную плату, прибыль с бизнеса и прочие платежи с заграницы без каких-либо сторонних ограничений.
• Работа с международными платформами. Вывод денежных средств с таких площадок как PayPal или Payoneer, на сегодняшний день представляет определенную сложность для многих россиян. С банковскими картами Казахстана получить деньги с иностранных электронных кошельков стало гораздо проще. 

Как выбрать подходящий банк?

Выбор оптимального банка для получения платежной карты – важный момент, которому следует уделить достаточно внимания. От этого будут зависеть не только сроки оформления и получения банковской карты, но и удобство ее дальнейшего использования.

На территории Казахстана зарегистрировано несколько десятков банков, оказывающих услуги, в том числе, и гражданам Российской Федерации. Большая часть из них позволяют сделать карту казахского банка в процессе личного визита, но есть и те, которые предоставляют эту услугу удаленно – через специальную доверенность. Главный же параметр выбора – это надежность и юридическая чистота банковской организации, в остальном можно найти компромиссы.  

Открытие банковского счета удаленно из России

Большая часть операций осуществляется через специально оформленную доверенность. Однако есть и другие способы открытия счета онлайн.

Обзор банков, предоставляющих услугу удаленного открытия счета

Большая часть операций, необходимых для удаленного открытия счета в одном из банков Казахстана, осуществляется через специально оформленную доверенность. В частности, речь идет о получении местной SIM-карты через доверенное лицо. Есть две проверенные организации, которые занимаются оформлением доверенности для дистанционного открытия банковского счета, – это Freedom Bank и Jusan. Поговорим о них немного подробнее, но для начала рассмотрим удобный и популярный продукт – мультивалютную банковскую карту Казахстана.

• Мультивалютная банковская карта Казахстана. Для того чтобы гражданину РФ получить данную карту, ему необходимо предоставить небольшой пакет документов: скан-копию загранпаспорта и ИИН Казахстана. Оформление занимает всего несколько рабочих дней, все операции, связанные с документооборотом и доставкой карты, полностью конфиденциальны. При наличии каких-либо подозрений относительно безопасности процедуры пользователь мультивалютной карты может сменить PIN-код в мобильном приложении.
• Freedom Bank. Публичная финансовая организация, оказывающая банковские и брокерские услуги жителям Казахстана и гражданам из других стран. Россиянам доступна возможность открытия казахского банковского счета всего в несколько кликов. Для начала нужно скачать приложение – QR-код для перехода по ссылке размещен на сайте организации. Далее пользователю потребуется выпустить SIM-карту местного оператора – процедура выполняется по соглашению через доверенное лицо и регулируется юридически. Все остальные операции, связанные с открытием счета и выпуском карты, специалисты Freedom Bank возьмут на себя. Нужно будет только предоставить требуемый пакет документов.
• Jusan. Похожая на предыдущий вариант организация, занимающаяся целым перечнем финансовых операций, в том числе, и удаленным выпуском казахстанских банковских карт для жителей Российской Федерации. Вся процедура выполняется по стандартизированному образцу: подача заявления, сбор документации, формирование доверенности и оформление карты. Как и в любой организации, соответствующей нормам законодательства, все операции регламентируются юридически и не нарушают никаких норм и правил.  

Как открыть казахстанскую карту удаленно: пошаговая инструкция

Как оформить карту Казахстанского банка в России? Все максимально просто – для этого потребуется:

1. Предоставить сканы загранпаспорта и ИИН Казахстана (то же самое, что и ИНН в России). 
2. Идентификационный номер налогоплательщика входит в стоимость карты и будет отправлен менеджером банка сразу после подачи заявления. 
3. Для активации банковской карты необходимо дождаться SMS-сообщения, которое будет отправлено на контактный номер телефона в течение двух дней.
4. Сразу после того как карта будет активирована, она будет доставлена получателю вместе с картой «Цифра Банка». 

Данные клиентов не передаются «третьим лицам», все взаимодействие с банковской организацией осуществляется в официальном порядке через локальных представителей непосредственно в стране. ПИН-код устанавливается заказчиком самостоятельно, так же как и активация карты в приложении банка. CVV-код будет указан на обратной стороне банковской карты, которая будет доставлена по адресу в запечатанном конверте.  

Как пополнить казахскую мультивалютную карту? 

Существует сразу несколько способов:

1. С помощью карты «Цифра Банк» (оформляется и доставляется до получателя бесплатно). Можно перевести деньги на казахскую карту через специальное приложение – средства приходят моментально, без каких-либо задержек. Комиссия за транзакции составляет 0,9%.
2. Посредством переводов в рублях с карты любого банка, который не попадает под политические и экономические санкции.
3. Через платежные системы – Paydala, KwikPay, Золотая корона и другие.
4. При помощи переводов через систему SWIFT.

Открытие счета лично

Самым простым способом открытия счета и получения карты в Казахстане является личное посещение одного из местных банков. Ниже представлен перечень банковских организаций Республики, которые оказывают коммерческие услуги гражданам России. 

Обзор банков, предоставляющих услугу открытия счета для россиян

На территории Казахстана зарегистрировано большое количество банков, но не все они работают с гражданами Российской Федерации. Однако есть целый перечень организаций, которые предоставляют услуги россиянам.

• Kaspi. Организация входит в крупный финансовый холдинг «KASPI», включающий в себя торговые площадки, путешествия, авиабилеты, кредитование и многое другое. Чаще всего россияне оформляют через этот банк карту KASPI GOLD специально для пользования исключительно на территории Казахстана.
• Home Credit Bank. Единственный в Казахстане европейский банк, который включен в список международной финансовой группы PPF. Организация предоставляет свои услуги на казахстанском рынке с 2005 года. В клиентскую базу входит более 150 миллионов человек, среди которых граждане Казахстана, России, Беларуси и других стран СНГ и мира.
• Bereke Bank. Коммерческая финансовая организация классического типа, которая работает на территории Республики Казахстан уже более десяти лет. Как и другие похожие банки, Bereke Bank предлагает своим клиентам целый перечень услуг, среди которых: открытие индивидуальных счетов, оформление дебетовых и кредитных карт, выпуск зарплатных карт и так далее.
• Евразийский банк. Один из самых старых казахстанских банков, история которого насчитывает более 28 лет активной работы в экономическом секторе Республики. Среди карточных продуктов, доступных, в том числе, гражданам России, есть как классические дебетовые и кредитные карты, так и специальные карты с повышенным кэшбэком на определенные товарные категории и услуги.
• Halyk Bank. Самый крупный среди коммерческих банковских организаций банк, который оказывает свои услуги физическим и юридическим лицам уже более 95 лет. Halyk Bank отвечает всем международным стандартам в банковской, лизинговой и страховой сферах, а также ведет активную работу с ценными бумагами отечественных и мировых компаний. В рейтинге по популярности среди российских граждан он занимает одну из лидирующих позиций.
• Forte Bank. Казахстанский частный банк, входящий в «пятерку» лучших финансовых организаций Республики по состоянию текущих активов. Основными услугами Forte Bank, которые также распространяются и на россиян, являются: кредитование в разных сферах, выпуск банковских карт (дебетовых и кредитных), открытие депозитов и вкладов, осуществление транзакций внутри Казахстана и за пределами страны и прочие.
• Банк ЦентрКредит. Банк предлагает множество тарифных планов российским гражданам. Самыми распространенными являются: «Картакарта» (бюджетный, простой и недорогой тариф), Travel Card (карта, предназначенная специально для путешествий с соответствующими функциями) и LoungeKey (для тех, кто имеет большие финансовые расходы – более 150 тысяч тенге ежемесячно).
• Altyn Bank. Универсальный банк, предоставляющий целый перечень коммерческих услуг розничным и корпоративным клиентам. Основные банковские продукты организации – это дебетовые и кредитные карты VISA и MasterCard. 

Как открыть карту в Казахстане лично: инструкция

Несмотря на то, что потенциальные ограничения на данные процедуры были декларированы в ноябре 2023 года, в силу они пока что не вступили. Поэтому граждане России имеют полное право на оформление и выдачу банковских карт посредством личного посещения местных казахстанских банков. Для того чтобы открыть карту в Казахстане, потребуется лишь загранпаспорт, ИИН и SIM-карта местного оператора. 

Как пополнить казахскую карту из России

Карта оформлена, клиентский счет зарегистрирован, но это не все. Возникает вполне логичный вопрос: «Как же переводить деньги на карты Казахстана с территории России?». Ведь у многих россиян, проживающих в Республике, есть родственники, друзья, бизнес-партнеры и другие лица, которым может потребоваться перевод денежных средств на казахскую карту.

Существует несколько способов пополнения казахстанской карты из России: через банки, через SWIFT и с помощью систем электронных денежных переводов. Рассмотрим каждый из них подробнее.

1. Денежные переводы напрямую с российских карт

Такая функция доступна в следующих банках РФ: 

• СберБанк. Организация осуществляет переводы по номеру банковской карты в рублях. Если счет открыт в тенге, то денежные средства пройдут автоматическую конвертацию в нужную валюту. Как правило, деньги приходят в течение нескольких минут. Комиссия за перевод составляет 1%, лимит в сутки – 300 тысяч рублей, в месяц – 700 тысяч рублей. Важное условие: транзакция пройдет в том случае, если карта получателя (находящегося в Казахстане) работает в платежной системе МИР, либо же в одной из платежных систем стран СНГ – «Белкарт», «Элкарт», «Корти Милли».
• ВТБ. В данном случае ситуация имеет сходства с предыдущим примером. Можно перевести деньги по номеру карты, которая поддерживается платежной системой МИР с комиссией 1%. Ограничение по сумме: до 150 тысяч – в сутки, до 300 тысяч – в месяц. Кроме того, ВТБ предоставляет своим клиентам возможность зачислить денежные средства по реквизитам счета в тенге напрямую на казахстанскую карту. Комиссия также составляет 1%, однако для транзакций устанавливаются лимиты: минимум – 1 500 тенге, максимум – 20 000 тенге. В сутки можно перевести до 20 миллионов в рублевом эквиваленте, а в месяц – до 1 миллиона в долларовом эквиваленте.
• Тинькофф. Банк позволяет переводить деньги по номеру карты, но с одним важным ограничением – карта должна поддерживаться системой МИР и быть выпущена банком Bereke Bank. Не облагаемая комиссией сумма переводов составляет 20 тысяч рублей ежемесячно. С подпиской ТинькоффPRO лимит увеличивается до 50 тысяч в рублях.

2. Использование системы SWIFT

Данная функция доступна только в Росбанке, Тинькофф и нескольких мелких организациях (АК Барс, Авангард, Локо-банк и прочих). Вы можете отправить переводы в тенге в любой банк Казахстана через SWIFT-систему. Для того чтобы осуществить транзакцию, необходимо написать в чат технической поддержки с соответствующим запросом. Денежные средства обычно приходят в течение 1-3 дней. Максимально допустимый лимит – миллион долларов в месяц.

3. Электронные системы денежных переводов

После ухода международных сервисов (Wise, Western Union и так далее) россиянам стали доступны их отечественные аналоги – «Юнистрим», «Золотая корона» и Contact. С их помощью можно перевести денежные средства в наличной форме через специальные пункты обслуживания, а в отдельных случаях – напрямую с карты на карту. В настоящее время в сервисах нет каких-либо комиссий в том случае, если получение денежного перевода проводится не в той валюте, в которой он был отправлен.

4. Использование криптовалютных кошельков 

Например, пользователи биржи Bybit могут приобрести USDT (так называемый, «криптодоллар») за рубли и продать его за тенге с перечислением на казахскую карту. Однако использовать данный инструмент следует только в крайнем случае, поскольку он в некоторой степени противоречит законодательству РФ (карту могут заблокировать за «отмывание денег»), а также отличается не самыми низкими комиссиями. В остальном же, использование криптовалютного кошелька как «промежуточного звена» для переводов – это отличный способ пополнить казахстанскую карту из России удаленно и без предоставления большого количества документов. 

Ограничения и риски

В отношении Российской Федерации и ее граждан постоянно вводятся новые санкции и ограничения. Все это приводит к весьма серьезным рискам в поездках по разным странам мира. Главным же риском являются возможные проблемы с использованием и обслуживанием банковских карт, которые были оформлены на территории России.

В то же время не стоит забывать, что активная работа отечественных дипломатов и не менее эффективная международная политика, проводимая Российской Федерацией, постепенно снижают степень влияния внешних санкций. Именно поэтому практически во всех случаях, когда речь идет о поездках в страны, которые не имеют выраженной враждебной позиции к России, всегда есть варианты открытия индивидуального счета и получения банковской карты заграницей. Сюда, в том числе, относится и Республика Казахстан, а также ряд других государств. Таким образом, пока что каких-либо весомых ограничений и рисков, связанных с регистрацией казахстанских банковских карт гражданами РФ, не наблюдается. 

Налоговые нюансы

При пользовании услугами банковских организаций, неважно – отечественных или зарубежных, лицо должно соблюдать нормы налогового законодательства. В отношении открытия счета и оформления карты в банках Казахстана, Федеральная Налоговая Служба РФ устанавливает одну важную процедуру, которую обязательно стоит выполнить – выслать уведомление об открытии зарубежного счета. Сделать это можно дистанционно в личном кабинете на сайте ФНС. Срок подачи уведомления – 30 дней с момента открытия расчетного счета в казахстанском банке.

Клиент зарубежной банковской организации обязан предоставлять сведения ФНС своей страны об открытии или закрытии счета, а также об изменении реквизитов. При игнорировании требования на нарушителя будет наложен штраф в размере 5 тысяч рублей – за полное отсутствие информации и в размере 1,5 тысяч рублей – за несоблюдение установленных сроков.

Следующий важный момент – это отчет о движении денежных средств по карте зарубежного банка (иностранному счету). Иногда после получения отчета и обнаружения положительного баланса представители налоговой службы могут попросить предоставить выписку по счету. Данное требование соответствует всем нормам законодательства, его цель – определить доход, который был зачислен на зарубежный счет, и с которого на территории России должен быть обязательно уплачен НДФЛ по пункту «доход от источников за пределами РФ». Сразу стоит отметить, что не все перечисления на казахскую карту облагаются налогом (например, перевод от родственников или друзей), и сотрудники ФНС тщательно следят за этим, во избежание ошибок и лишних списаний. 

Вопрос-ответ

Доступна ли гражданам России возможность открытия счета и оформления банковской карты в Казахстане?

Да, несмотря на все международные санкции, Казахстан продолжает сотрудничать с российскими гражданами и предоставляет банковские услуги.

Для каких целей россияне открывают счета и получают банковские карты Республики Казахстан?

Казахстан – это одно из самых главных и популярных направлений эмиграции, экономического сотрудничества и туризма для России и ее граждан. На территории Республики практически не обслуживается платежная система МИР, которая так популярна среди большого количества россиян. Именно поэтому для проведения различных денежных операций российским гражданам необходимо открывать индивидуальные счета и получать карты в местных банковских организациях.

Какие документы потребуются для того, чтобы открыть счет, или же получить банковскую карту в Республике Казахстан?

Стандартный пакет документов включает в себя: заявление по форме, заграничный паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). В некоторых случаях, в качестве дополнительной документации могут быть запрошены: подтверждение регистрации на территории Республики, трудовой договор с юридически чистой (легальной) организацией, вид на жительство и прочие похожие бумаги. Также практически всегда для оформления виртуальной или физической карты в Казахстане требуется SIM-карта местного оператора.

Заключение

Таким образом, оформление казахстанских карт – это популярная и вполне доступная операция для граждан Российской Федерации. Несмотря на действующие  политические ограничения, национальные банки Казахстана ведут активную работу по предоставлению банковских услуг россиянам, а с помощью специальных сервисов и процедуры доверенности есть возможность получить карту онлайн.

Если вы уже оформили казахскую карту, пожалуйста, поделитесь вашим опытом в комментариях. Это поможет другим читателям выбрать подходящий способ для себя.

Изображение на обложке: Freepik